Dokumenty osobowe

Na początek należy skompletować podstawowe dokumenty tożsamości i sprawdzić ich ważność:

• dowód osobisty;

• drugi dokument tożsamości (prawo jazdy lub paszport);

• w przypadku małżeństw z rozdzielnością majątkową – dokument potwierdzający ten stan;

• w przypadku separacji lub rozwodu – orzeczenie sądu.

Dokumenty dochodowe – ocena zdolności kredytowej

Bank poprosi Cię o dokumenty potwierdzające Twoje dochody:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach;

• wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich 6–12 miesięcy;

• deklaracja PIT-37 za ostatni rok;

• umowa o pracę (jeśli zawarta na czas określony) oraz świadectwo pracy – jeśli w ostatnim czasie zmieniałeś pracę.

Dokumenty dla przedsiębiorców

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, przygotuj dodatkowe dokumenty:

• decyzje o nadaniu numerów NIP i REGON;

• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej;

• deklaracja PIT-36 za ostatni rok;

• zaświadczenia o regularnych wpłatach do ZUS i US;

• wydruk z podatkowej księgi przychodów i rozchodów.

Dodatkowe dokumenty (jeśli dotyczy)

• zaświadczenia o spłacie innych kredytów lub o aktualnej obsłudze zobowiązań;

• w przypadku kredytu konsolidacyjnego – umowy kredytowe i aktualne salda zadłużenia.

Umowa przedwstępna zakupu nieruchomości

Umowa przedwstępna zabezpiecza interesy obu stron. Określa m.in. cenę nieruchomości i warunki transakcji. Najczęściej sporządzana jest w formie aktu notarialnego i wiąże się z wpłatą zaliczki lub zadatku. Upewnij się, która z tych form dotyczy Twojej umowy.

Złożenie wniosku i proces kredytowy

Po zgromadzeniu dokumentów należy wypełnić wniosek kredytowy i złożyć go w wybranym banku. Bank ma 21 dni na rozpatrzenie wniosku. Proces ten obejmuje:

1. Weryfikację wniosku i dokumentacji

• sprawdzenie poprawności danych;

• szczegółowa weryfikacja dokumentów;

• analiza zdolności i wiarygodności kredytowej.

2. Ocena scoringowa (punktowa)

System scoringowy porównuje Twój profil z profilami klientów, którzy otrzymali kredyt. Im więcej punktów - tym większa szansa na pozytywną decyzję.

3. Historia kredytowa w BIK

Rejestr BIK, generuje dostęp na temat aktualnych zobowiązań swojego potencjalnego klienta oraz dotychczas spłaconych przez niego pożyczek i kredytów. BIK punktuje ocenę klienta, a na życzenie instytucji finansowej dołącza również dane z BIG InfoMonitor. Te informacje pomagają w  ocenie wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Dla banku istotna jest terminowość regulowania należności (również takie, jak rachunki za telefon), czy zdarzały mu się opóźnienia lub czy ma na swoim koncie niespłacone zobowiązania.

4. Analiza prawna dokumentów

Bank ocenia ryzyko związane z umową i nieruchomością - sprawdza kompletność oraz poprawność dokumentów.

5. Analiza ekonomiczna

Sprawdzana jest Twoja realna zdolność do spłaty kredytu, w tym także wysokość możliwych odsetek.

6. Wycena nieruchomości

Bank wycenia nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu. Może to zrobić:

• samodzielnie - na podstawie porównania z podobnymi nieruchomościami;

• przez akceptowanego rzeczoznawcę - operat szacunkowy to dokument urzędowy opisujący wartość i sposób wyceny nieruchomości.

Decyzja i podpisanie umowy kredytowej

Przed podpisaniem możesz poprosić o projekt umowy do wglądu. Po akceptacji warunków następuje:

• podpisanie umowy kredytowej;

• zawarcie umowy przeniesienia własności u notariusza.

Nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego – różnice dokumentacyjne

Rynek pierwotny (od dewelopera)

• jeżeli budowa nie została zakończona - akt własności otrzymasz po zakończeniu inwestycji;

• niezbędne będą: umowa przedwstępna, wyciąg z KRS dewelopera, pozwolenie na budowę, odpis z księgi wieczystej gruntu, oświadczenie o postępie prac, wpłacone zaliczki.

Rynek wtórny

• przeniesienie własności następuje u notariusza;

• wymagane dokumenty:

  • aktualny odpis z księgi wieczystej,

  • dowód własności,

  • wypis i wyrys z rejestru gruntów (dla domów i działek),

  • akt notarialny,

  • umowa przedwstępna,

  • potwierdzenie ze spółdzielni (jeśli lokal nie ma księgi wieczystej).

Jeśli masz komplet dokumentów - czas złożyć wniosek kredytowy. Warto zrobić to z pomocą doradcy kredytowego, który przeprowadzi Cię przez cały proces i zwiększy Twoje szanse na otrzymanie finansowania.